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貸款風險和互相擔保貸款成最大瓶頸民間商會又推中小企業融資新模式
時間:2012-10-26         來源:金融界         文字大?。?a href="javascript:FontSize(18);">【大】 【中】 【小】
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      本報記者 楊國華報道

  “沒想到商會居然起到這么大的作用,不需要任何抵押物,只是在商會名義的推薦下就拿到了企業急需擴大規模的貸款。”北京某中小建材物流企業的負責人王先生興奮地告訴《中國產經新聞》記者。

  王先生所說的商會就是如同杭州企業商會、福建閩商商會、山東商會等眾多在京的商會組織中的一個。“民營經濟的快速發展,商會組織將會成為中小企業與金融機構之間的一道堅實橋梁。”北京臺州商會會長羅曉明在接受《中國產經新聞》記者采訪時告訴記者。

  據有關資料顯示,目前我國的中小企業數量龐大,占企業總數的99%,貢獻了全國60%的GDP。中小企業已經成為經濟發展的主力軍,然而其融資難的問題卻一直沒有找到有效的解決途徑。據《中國產經新聞》記者了解,中小企業由于經營規模不大,業績不穩定,容易給投資者帶來較大的風險。而企業資產少、抵押難,是制約貸款發放的最大瓶頸。

  “其實,大量中小企業所需的金融服務讓銀行垂涎欲滴。”北京銀行有關負責人告訴《中國產經新聞》記者,雖然金融機構對中小企業頗有興趣,但信息不對稱等問題使銀行無法準確判斷企業存在多大還款隱患,而給小企業貸款與放款多少等問題也困擾著各金融機構。

  “企業內部結構不健全導致的誠信度偏差等問題都是導致中小企業融資難的主要癥結。”羅曉明認為,將兩者如何實現有效對接,是各方一直致力探索的方向。

  事實上,如何破解中小企業貸款的問題一直備受各方關注,特別是在近年來無論從中央到地方都在嘗試各種辦法和努力,然而效果卻不盡理想。

  “呼吁與措施也不斷地出臺,相比之前來說是了些明顯改善,但是中小企業貸款難的問題始終困擾著中小企業與民營經濟的發展。”一位不愿具名的行業負責人告訴《中國產經新聞》記者,如何打破困擾雙方的融資瓶頸才是打通資本流轉渠道關鍵所在。

  最近,一個新的合作模式或將為中小企業融資難帶來曙光,杭州銀行北京分行與浙江臺州商會、杭州企業商會、福建閩商商會、山東商會等眾多在京商會建立了合作關系。

  據了解,該行北京分行與商會建立聯動機制,從商會發展會員單位再到銀行發展客戶,“聯動”無處不在。比如,商會在推薦優質企業的同時,也會將存在的問題一并報給銀行,然后銀行再通過專業的風險管控程序,對企業進行全面的調查。

  在合作中,商會推薦篩選出來會員企業給杭州銀行北京分行,而銀行在調查會員時向商會了解申請人的各方面“軟信息”,結合銀行收集的“硬信息”,便可快速準確地完成貸款審批。

  事實上,商會搭臺,銀行與企業唱戲的模式早2007年就開始嘗試。此年7月,北京臺州商會與北京農村商業銀行簽署了銀企合作協議,為商會會員融資開通了渠道,提供了便利。

  這一行動,開創了我國民間商會與銀行合作的先河。數年來,該商會通過這一平臺已為會員企業融資近億元。同時,商會積極開拓商路,為會員尋找商機。該會員企業通過商會活動,在全國各地落實數個總投資額達幾千萬元的項目。

  “我們臺州商會把銀企合作拓寬商會會員融資的綠色通道作為突破口和著力點,充分發揮商會組織的力量,加強銀行和金融機構的聯系力度。”羅曉明強調,“隨著民營經濟的快速發展,商會組織將會成為中小企業與金融機構之間的一道堅實橋梁。”

  商會擔保、銀行與中小企業的“聯姻”,似乎成為時下最為常見的融資方式,然而這樣的方式也同樣存在風險。

  “商會與企業有著共同的利益,這些企業要么來自同一地域,要么來自同一行業。”北京資本策劃研究所融資渠道研究員李海天在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示,這樣不但會造成了行業或地域過于集中增加貸款風險,隨著商會擔保貸款,還會演變成企業之間互相擔保貸款。

  據記者調查了解,商會作為非營利性機構,其經濟來源非常有限,主要靠會員會費及新會員入會費來運營。“這使得一旦出現貸款違約,賠償金的支付將存在困難,商會本身負擔不起這筆資金,而企業也不愿意承擔。就容易出現聯而不保的現象。”李海天認為,從商會擔保貸款的情況來看,發生不良貸款風險后,銀行有權向聯合擔保的任何一個單位索要所貸款項的全額賠償。由于完全是建立在一種對企業的信任基礎上,形成的一種互助關系,這筆賠償金是任何一個企業都不愿承擔的。所以,各金融機構與商會組織還需謹慎對待。

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